徐小兔

[ 發文動機簡介 ]

在這個人手數卡的年代，每當兔子跟朋友分享說：自己目前二十六歲但仍沒有辦信用卡（而是繼續使用簽帳金融卡）的時候，大家總會露出不敢相信的表情。我個人認為，別太早辦信用卡比較好，因為剛出社會開始賺錢的我們應該是要先以儲蓄為首要目標，存到第一桶金之後開始投資，而信用卡這種預支消費的工具，我真心建議別太早碰，免得薪水才賺一點點卻培育出自己負擔不起的生活消費模式 (living beyond your means)。

當然，為了要累積個人信用以利未來向銀行申請貸款業務（例如：房貸、車貸），我們不可能一輩子都不辦任何一張信用卡，但其實三十歲後再辦也不遲，因為屆時薪資水準肯定比剛出社會時來得高，而經過多年歷練人也相對成熟穩重，比較不會出現超額消費的行為，導致不小心變成卡債族。因此，今天想簡單分享幾個我推薦別太早辦信用卡的理由，歡迎繼續閱讀下去！

[ 別太早辦信用卡的理由 ]

1. 避免養出超額消費惡習

信用卡所具備的預支消費與分期付款都是非常好的功能，前者讓我們在遇到突發狀況當下可以支付產生之費用（例如：到海外旅遊現金被偷時），後者則是可讓我們在購買高單價商品或服務時能減輕個人財務負擔（例如：購買健身教練課程可分期支付）。但，最害怕的就是遇到「一卡在手希望無窮」再加上持卡人不懂得克制慾望的情況，明明月薪才賺不到三萬塊台幣，但覺得說每樣商品若都採分期付款感覺金額也不高，加上刷卡當下不用立刻支付費用因此「無感」，結果導致自己養出了超額消費的惡習，日後可能變成卡債族。

因此，兔子個人推薦二十幾歲的年輕人其實可以先辦張「簽帳金融卡」來使用即可，雖說它的優惠沒有信用卡來得多且也不能採用分期付款選項，但很多發卡銀行其實還是有提供不錯的現金／點數回饋等福利，且「簽帳金融卡」最大的好處就是：你戶頭裡有多少錢＝你可刷的額度上限，若刷卡金額超過戶頭餘額，直接刷不過，因此可避免超額消費行為的發生！

2. 先用現金學會制定預算

多數剛出社會的職場新鮮人薪水都有限，畢竟台灣這十多年來一直處於低薪窘境，因此學會依照每月收入來制定各項花銷的預算是一項必備技能，而信用卡這種消費於無形的工具對於不善管理財富的人來說很容易成為一個破財陷阱，故不推薦太早接觸使用。如果你是使用現金或簽帳金融卡來消費，沒錢可用＝薪水花完，而當你發現自己竟在發薪日隔沒幾天後就變成月光族時，多數人便會驚覺每日記帳與制定預算的重要性，進而改善並培育出良好的理財習慣。若一開始工作就立刻辦信用卡，你可能會因為其延後付款與分期付款的兩項功能而錯估自己的消費預算上限，變成越刷越窮。

3. 還不出錢反而信用扣分

辦信用卡除了能讓你預支消費與分期付款，另一項重要功能就是可以讓你累積「個人信用」。只要你有固定使用信用卡且按時還款的的習慣，那其實就等同不斷的在向銀行借錢跟還錢，而這會讓你在聯徵中心的個人信用評分跟著提高，未來若有貸款需求銀行較容易放款，且利率亦可能較優惠。但是，相信大家也一定看過新聞報導說，許多曾是卡債族的人都面臨「信用破產」的處境對吧？因此，若無法保證自己是有：適度消費、按時還款習慣的持卡人，最好別急著辦卡，畢竟沒跟金融機構（銀行）往來就不會讓信用分數下降，寧可二十幾歲時「沒分」，也不要年輕就「扣分」！ 

[ 其他相關理財參考建議 ]

這篇文章想表達的絕對不是把信用卡視為張「萬惡之卡」，畢竟若能當一位謹慎消費且有責任感的持卡人，其實真的能透過發卡銀行所提供的各項優惠來節省日常開銷，進而讓自己手中可運用的資金更加寬裕，以利進行其他理財投資行為。

但是，兔子真心認為，剛出社會的職場新鮮人在面臨低薪窘境，且環境總是充滿各種消費誘惑之時，最好別太早辦信用卡。三十歲後再辦，年輕時別預支消費，好好存到第一桶金才是王道！若不習慣身上帶太多現金，則可辦張「簽帳金融卡」，也是很好用的！

[ 本篇文章結語 ]

以上是本次撰寫的內容，期許我們能妥善運用各式消費工具，並且共同早日達到財富自由！共勉之。

( 文章內容屬個人觀點，歡迎討論！ )

文末，謝謝有緣來此閱讀這篇文章的你，感謝你花時間讀完兔子的一派胡言，哈！