徐小兔

[ 發文動機簡介 ]

出社會後我們每天除了需要應對職場中的各種挑戰，下班後更得面對接踵而來的各式帳單，而如果你跟我一樣是才剛出社會兩到三年的菜鳥，再加上家裡沒有金山銀山，那應該大多只能用「窮」來形容吧？！當然，兔子相信「窮」只是一時的事，因此我們每個人都必須靠理財來讓自己越來越富有，但每個月只領那一點的薪水，到底要如何分配達到最大效益呢？

相信你我都知道累積「第一桶金」的重要性，而網路上也充滿著「上班族理財」的文章，但也許並不是每一篇都適用在你身上？！今天，兔子也希望藉機會來跟大家分享我現階段是如何分配我每個月辛苦賺得的薪資，雖說我寫的內容也許也無法完全符合你的需求，但至少我能讓網路上再多一篇有關的文章，只要此文能讓你有一份收穫，那就足夠了！故，現在就邀你來看我每個月薪水是如何分配的...

[ 每月薪水整體分配 ]

兔子目前人在菲律賓工作，擔任的是大型博彩公司的人資，因產業特殊故薪資水平稍微高一些，而公司有提供宿舍，所以房租這一塊的費用也幸運地能夠節省下來！另外，為了能夠明確分配各項費用，我開立了不同的銀行帳戶來管理以下的支出：

1. 投資理財 ( 月薪占比：60% )

你不理財，財不理你，兔子會來海外工作不外乎就是希望能在短時間內累積到更多的財富，因此每個月都強迫自己領到薪水後就先把 NTD 40,000 轉到我專門投資的帳戶，而因這筆金額其實占超過我月薪總額的一半，所以我在休閒娛樂上的花費勢必得減少（跟大學時代相比少超多）。但，我想趁年輕時辛苦一點沒關係，因為我不希望像很多我看到的求職者一樣，到了四十歲還須天天為錢所苦！

2. 日常消費 ( 月薪占比：15% )

這一塊包含我每個月的生活費跟伙食費，大約落在 NTD 10,000 左右，而因為在菲律賓物價相對低廉，所以這金額也不算過得太拮据，周末還是可以去餐館跟看場電影的！（附註：菲律賓當地很多大學畢業生的月薪才 PHP 18,000 左右，而用目前匯率來換算約是 NTD 10,000，因此我抓的日常消費預算其實已經等同於當地人的月薪了...）

3. 孝親費用 ( 月薪占比：15% )

這部分我都笑說是還債，因為我截至大學畢業前的學費都是父母幫忙出的，而且大學時期雖然外宿，但每個月也都有家裡提供的生活費，因此上班後我都盡力維持每個月固定拿 NTD 10,000 回家給父母的習慣！如果你家裡沒這個需求的話，則建議你可把這筆錢拿去加入到投資理財的預算中，這樣累積財富的速度會更快！

4. 娛樂費用 ( 月薪占比：10% )

存錢理財雖然很重要，但我也是二十五歲的年輕人，偶而還是會想要能夠跟朋友出去吃喝玩樂，因此我每個月都會固定提撥 NTD 5,000 的預算當作玩樂基金。而我在菲律賓其實沒有特別愛跟同事出去玩，因此我這筆錢大多都是留下來等到我休假回台灣時好好大玩特玩一番，而每個月若臨時有想買些「非生活必需品」的話，也都用玩樂基金支出。

[ 每月投資個別分配 ]

整體來說我是一個偏向保守的人，現階段很大部分的占比也都是放定存，因為我希望能夠盡快累積到第一桶金。而因為個人身份因素，目前沒有辦法購買台股，所以在我的投資中並沒有股票這個項目。

1. 銀行定存 ( 投資占比：60% )

定存其實不能算是投資，因為它的報酬率比通貨膨脹率還要低（若按照購買力理論，你在銀行存的錢以現階段利率來說只會越來越不值錢），但畢竟它的風險極低且可以隨時動用，因此我選擇透過定存來累積出我的第一桶金，而當定存達到我心中理想的安全金額（NTD 1,000,000）後，我便會把每月投資的各項比重再去調整，未來可能會投資更多高風險產品，因為屆時我至少已有一筆可讓我安心的定存，使我投資無後顧之憂。

2. 基金投資 ( 投資占比：13% )

我自己選擇的是每月固定扣款 NTD 5,000 的定期定額基金投資，而期望投報率大約落在每年 3％ - 5%，這部分算是我長遠的規劃，所以沒有特別在意短期獲利，就當作是每月的強迫投資，免得錢不小心被我亂花掉。另外，基金有相對中等的風險，因此建議大家如果本身手頭錢不多的話，不要全部壓在基金上面，因為它是有可能賠錢的喔！例如，我自己在結算個人資產的時候，我只會把定存算進去（因為它相對安全），而其它投資我都假設它們有一定機率直接歸零，故不納入計算中。

3. 虛擬貨幣 ( 投資占比：13% )

這個真的是純屬投機，風險極高，建議大家只能用閒錢來投資，並要做好這筆錢一去不復返的心理準備！我身邊有朋友曾靠虛擬貨幣投資讓資產翻了 40 倍（附註：朋友本身是理財達人，目前也任職於大型金融機構，故有一定專業背景），而我自己也是偶爾會在幾小時內賺個幾千塊台幣，但目前整體來說我投入虛擬貨幣的總資產慘賠一半當中。截至 2019 年底，我先前每個月都會固定用 NTD 5,000 買目前幾種主流虛擬貨幣，但因嚴重虧損所以有考慮要停止投資或降低投資占比。

4. 備用資金 ( 投資占比：13% )

類似緊急備用金的概念，如果生活中有遇到些突發狀況（例如：生病）需支付一筆費用，我就會用這筆錢來出。但如果沒有使用到此筆資金的話，我則是會固定在每年年底把每個月累積下來所剩餘的錢做結算，然後看是要把它再拿來投資或是犒賞自己拿去旅遊用。總之，會每個月保留 NTD 5,000 的備用資金就是希望不要把自己掐得太緊，這樣如果突然有好的投資項目可立刻參與，又或是遇到緊急情況也不用害怕需動用到每月固定的投資預算！

[ 其他相關理財建議 ]

基本上我前面兩項所述都是運用每月固定會領到的月薪來做理財配置，但工作之餘偶而仍會有些小確幸吧？又或是工作壓力大想衝動購物？以下是兔子給的建議：

１. 用額外獎金收穫來犒賞自己

尾牙抽到紅包？公司發績效獎金？領到這筆錢的時候我就不會再拿去投資，而是選擇犒賞自己一番，畢竟人生苦短，只要有維持每月固定投資理財的習慣就足夠了，偶爾奢侈一下出國玩幾天或去吃頓大餐絕對是必要的！

2. 理解需要與想要不要亂購物

兔子自己大學的時候每個月平均花掉兩萬多塊台幣（因為當時有生活費加自己助教跟家教的收入），從來沒想過要存款，iPhone 也是每年換一支，不是最新的東西我不用。但，出社會後每天要面對職場的各種靠北事才知道賺錢有多麼辛苦，因此徹底改變了自己的消費習慣，不是必需品絕不買！舉例來說，我當然他媽的很想要最新的 iPhone 11 Pro，但我畢業前買給自己的 iPhone 6s 還好好的，所以新的手機對我來說是想要而非需要，故這筆錢我選擇省下來。

[ 本篇文章結語 ]

兔子跟自己的大學同學相比絕對不是賺最多的，而在理財方面一點也不專業，但至少我現在每個月可以留下來的錢比花出去的錢多，所以也算是有點成功吧？！

這篇文章只是單純想跟大家分享我自己現階段的薪水分配方式還有投資理財項目，不論你的薪水多寡，或許都可以參考我的分配「占比」。

以上就是本次撰寫的內容，希望我們都能越早邁向財務自由，有一天不必再向工作低頭！哈哈！

( 文章內容屬個人觀點，歡迎討論！ )

文末，謝謝有緣來此閱讀這篇文章的你，感謝你花時間讀完兔子的一派胡言，哈！